2022年(nián)，出現了太多的(de)黑天鵝，真是讓人目不暇接，痛苦不堪啊！

現在總算迎來了2023。被奧密克戎折騰過的(de)陽康們(men)，又活躍起來，三亞旅遊異常火爆。一(yī)位三亞民宿老闆稱，一(yī)個月賺回三年(nián)虧損。

圖|文旅頭條 

可(kě)見中國(guó)作為(wèi)全球第二大經濟體的(de)消費潛力絕對不可(kě)小視(shì)。上一(yī)年(nián)資本市(shì)場的(de)頹勢，在2023年(nián)大概率會得到極大扭轉。

那麽，2023年(nián)，我們(men)如(rú)何捕獲财富機(jī)會？投資者該如(rú)何投資？财富管理(lǐ)從業者又該怎麽做(zuò)呢(ne)？

财策君整理(lǐ)了中國(guó)社會科(kē)學(xué)院産業經濟學(xué)博士劉幹霄的(de)一(yī)些觀點，供大家參考。

1.百年(nián)變局下，理(lǐ)解中國(guó)社會所處的(de)發展階段及外部環境，是所有(yǒu)投資決策的(de)關鍵點。

2.美國(guó)接連發布限制中國(guó)高(gāo)科(kē)技發展的(de)諸多法令，想要從基礎科(kē)學(xué)和(hé)尖端科(kē)技等多方面遏制中國(guó)發展。由此不可(kě)避免的(de)，中美将在半導體、高(gāo)端制造、下一(yī)代通信技術、新能源、生物醫藥等科(kē)學(xué)技術領域展開全面競争。

3.展望2023年(nián)，國(guó)內(nèi)外環境基準假設将不再延續，過去(qù)壓制中國(guó)經濟和(hé)資本市(shì)場的(de)五大因素——俄烏沖突、美聯儲超常規加息、疫情反複、房地(dì)産市(shì)場調整、民營經濟信心不振，各方面都得到修複，市(shì)場有(yǒu)望迎來逆轉與重塑。

4.在“加快建設制造強國(guó)、質量強國(guó)、航天強國(guó)、交通強國(guó)、網絡強國(guó)、數字中國(guó)”實體經濟發展的(de)總體要求下，需要用新認知去(qù)判斷新時代的(de)投資機(jī)會，重點把握科(kē)技創新、數字智能、綠(lǜ)色降碳、民生福祉等領域的(de)趨勢性機(jī)會。

5.伴随全球宏觀經濟衰退，疊加中國(guó)經濟發展動能轉換，企業按照傳統方式發展很難實現跨越式增長(cháng)，尋求第二增長(cháng)曲線成為(wèi)多數民營企業的(de)當務之急。

圖|Pexels 

6.中國(guó)已成為(wèi)全球第二大财富管理(lǐ)市(shì)場，未來五年(nián)，富裕和(hé)高(gāo)淨值及以上客戶資産增速更快，财富管理(lǐ)有(yǒu)着廣闊的(de)市(shì)場前景。

7.“财富”既包括有(yǒu)形資本，如(rú)各類可(kě)投資金融資産、不動産、企業經營性資産等；還包括生活上的(de)規劃安排等無形資本，如(rú)家庭成員的(de)平安健康，擁有(yǒu)自(zì)由自(zì)在的(de)生活方式，避免中年(nián)危機(jī)的(de)發生，度過安定從容的(de)晚年(nián)，下一(yī)代有(yǒu)更好的(de)發展，擁有(yǒu)通融的(de)人際關系等。

8.财富管理(lǐ)的(de)終極目标，是幸福。人們(men)期待擁有(yǒu)财富，其實最終想擁有(yǒu)的(de)并不是有(yǒu)形資産本身，更多的(de)是對美好生活的(de)向往，對和(hé)諧家庭的(de)期待，對子(zǐ)女未來的(de)憧憬，對老年(nián)生活的(de)安排。财富管理(lǐ)很重要的(de)一(yī)層意義是要建立科(kē)學(xué)的(de)“财富觀”，擁有(yǒu)美好幸福的(de)生活。

9.認識到我國(guó)發展重心已轉向“質量、均衡和(hé)安全”，對于把握新時代紅(hóng)利，排除不必要的(de)焦慮，理(lǐ)解我國(guó)數字化新基建、産業互聯網等領域的(de)政策方向，做(zuò)好财富規劃與傳承安排具有(yǒu)重要意義。

10.投資需要抱有(yǒu)長(cháng)期主義心态，戰略性做(zuò)多中國(guó)，隻有(yǒu)一(yī)流的(de)認知，才配得上一(yī)流的(de)Alpha，要敢于抓住新經濟的(de)投資機(jī)會，同時也要做(zuò)好核心硬資産的(de)基礎配置。

11.資産配置的(de)“K型布局”：健康的(de)身體、和(hé)諧的(de)家庭、積極的(de)價值觀和(hé)行(xíng)為(wèi)模式是穩定立足于社會的(de)根本。除此之外，一(yī)方面要擁抱“新經濟”，因為(wèi)“新經濟”代表社會進步趨勢，具有(yǒu)行(xíng)業景氣度高(gāo)、企業成長(cháng)性好和(hé)顯著貝塔機(jī)會的(de)特點；另一(yī)方面要配置“硬資産”，“硬資産”具有(yǒu)轉移風險或分散風險的(de)能力并具備較好的(de)變現能力，能夠穿越極端金融周期。

12.高(gāo)淨值及以上客戶更需要多資産、多策略、定制化的(de)産品與服務體系，理(lǐ)财顧問要認真思考業務開展中的(de)不同細分市(shì)場，因為(wèi)不同财富水平的(de)客戶在産品偏好、渠道(dào)選擇、行(xíng)為(wèi)模式等方面都有(yǒu)鮮明差異。

13.對于家族客戶來說，無論是家族投資，還是公司理(lǐ)财，都會面臨投研能力有(yǒu)限、優質資産獲取難度大、極端風險控制不足、綜合管理(lǐ)成本較高(gāo)這四大痛點。理(lǐ)财顧問在開展家族投資和(hé)公司理(lǐ)财業務時，需要從家族客戶的(de)視(shì)角出發，理(lǐ)解家族客戶的(de)機(jī)構決策業務屬性，明确完成複雜業務的(de)作業流程，并且能夠洞悉客戶的(de)真實需求，理(lǐ)财顧問還要有(yǒu)維護客戶關系的(de)經營能力。

14.有(yǒu)效的(de)投資六準則，即自(zì)上而下的(de)資産配置、資産類别多元化、設定現實回報、抑制投資偏好、進行(xíng)長(cháng)期投資和(hé)保持動态平衡。

15.長(cháng)期主義思維才能讓投資人享受到時代紅(hóng)利，要做(zuò)到慎終如(rú)始，即便身處艱難的(de)環境中，依然要看到生機(jī)與希望，保持耐力與定力。

圖|Pexels 

16.理(lǐ)财顧問未來的(de)職業方向，參照美國(guó)市(shì)場的(de)經驗，憑借長(cháng)期的(de)專業能力和(hé)行(xíng)業資源累積，機(jī)構培養的(de)理(lǐ)财顧問構成了财富管理(lǐ)和(hé)資産配置行(xíng)業的(de)中堅力量。

17.财富管理(lǐ)不止是一(yī)項項金融消費，更是委托人對品質退休的(de)憧憬、子(zǐ)女發展的(de)期待、家業常青的(de)追求，是一(yī)場不可(kě)推倒重來的(de)演出。對理(lǐ)财顧問個人乃至機(jī)構而言，惟有(yǒu)專業審慎，擁有(yǒu)經過長(cháng)時間驗證的(de)可(kě)靠經驗與優質資源，才能成為(wèi)備受信賴的(de)顧問和(hé)機(jī)構。

18.理(lǐ)财顧問是終身職業，甚至可(kě)以成為(wèi)人生最後一(yī)份職業。幾乎所有(yǒu)人都需要理(lǐ)财，财富管理(lǐ)是一(yī)個有(yǒu)着極大市(shì)場容量的(de)剛需市(shì)場；同時，财富管理(lǐ)也是慢生意，需要長(cháng)期信譽的(de)建立、人脈的(de)積累、資源的(de)疊加和(hé)周期的(de)考驗。

19.理(lǐ)财顧問需要花足夠的(de)時間和(hé)精力，摒棄碎片化學(xué)習，把資訊變成系統化知識，必須要依賴長(cháng)時間驗證的(de)可(kě)靠經驗，認真學(xué)習、向外探索，以理(lǐ)性工作哲學(xué)及行(xíng)業最高(gāo)标準工作，将心注入，收獲專家經濟帶來的(de)職業價值。

20.當今複雜的(de)市(shì)場環境中理(lǐ)财顧問更要做(zuò)到“系統進化，惟精惟一(yī)”，理(lǐ)财顧問要不斷提升專業度、職業感和(hé)創業性。