近年(nián)來，随着社會經濟的(de)發展和(hé)人們(men)财富水平的(de)提高(gāo)，财富管理(lǐ)的(de)創新工具備受重視(shì)。保險金信托作為(wèi)橫跨保險與信托的(de)新型金融服務，是保險業開拓新市(shì)場和(hé)信托業回歸本源的(de)重要舉措，受到越來越多高(gāo)淨值人群和(hé)行(xíng)業從業者的(de)關注與青睐。
11月21日，“洞見趨勢，搶占先機(jī)-保險金信托賦能保險業高(gāo)質量發展的(de)最佳實踐”論壇在北(běi)京舉辦。本次論壇由金石财策主辦，得到ISOFP國(guó)際金融專業人士協會的(de)大力支持，力邀了頭部信托機(jī)構、保險機(jī)構的(de)保險金信托業務相關負責人，以财富管理(lǐ)轉型為(wèi)背景，探讨保險金信托業務的(de)策略實踐、客戶經營、組織發展和(hé)能力建設等方面的(de)話題。ISOFP國(guó)際金融專業人士協會中國(guó)發展中心主任劉健在開場緻辭時表示，當下全球經濟正面臨全新發展格局，中國(guó)财富管理(lǐ)發展道(dào)路上，新模式必将叠代舊(jiù)模式，催生出更專業、更個性化、更高(gāo)質量的(de)财富管理(lǐ)服務；協會願與行(xíng)業以及金石财策等專業機(jī)構的(de)夥伴們(men)一(yī)起發揮專業優勢，為(wèi)中國(guó)本土理(lǐ)财顧問打開視(shì)野，塑造系統思考、真誠行(xíng)動的(de)專業價值體系，而積極行(xíng)動。
國(guó)際金融專業人士協會中國(guó)發展中心主任 劉健
中國(guó)經濟進入高(gāo)質量發展階段，中國(guó)式現代化路線日益清晰，高(gāo)淨值及家族客戶數量及資産規模快速增長(cháng)。金石财策聯合創始人、CEO劉幹霄指出，中國(guó)經濟已經明顯地(dì)從短(duǎn)缺經濟走向富足經濟，開始進入“富足時代”，高(gāo)淨值及家族客戶财富管理(lǐ)呈現出證券化、多元化、機(jī)構化、全球化和(hé)事務化特征。在中國(guó)新舊(jiù)經濟轉換的(de)時代背景下，雖然防風險仍是财富管理(lǐ)重要任務，但從業者更要善于把握新經濟帶來的(de)增長(cháng)機(jī)會。
劉幹霄就保險行(xíng)業發展趨勢及競争核心做(zuò)了系統闡釋。他分析，人口老齡化時代，中國(guó)人壽保險行(xíng)業行(xíng)至拐點，保險顧問隻靠從前的(de)人口紅(hóng)利思維是遠遠不夠的(de)，需要在産業資源、專業能力、技術創新上均有(yǒu)所突破。商(shāng)業保險的(de)風險管理(lǐ)優勢突出，但資産管理(lǐ)與事務服務能力受限，保險金信托2.0通過信托架構的(de)搭建，結合了保險和(hé)信托的(de)雙重優勢，在場景服務和(hé)受益分配上都能更好地(dì)滿足客戶需求，為(wèi)保險從業者帶來了新的(de)事業機(jī)會和(hé)增長(cháng)點。劉幹霄強調，商(shāng)業模式的(de)創新和(hé)生态圈的(de)搭建，是實現高(gāo)質量财富管理(lǐ)、成功獲取高(gāo)端客戶的(de)必由之路。與保險業務中強調個人能力有(yǒu)很大不同，綜合财富管理(lǐ)更需要團隊級乃至公司級作業，需要整合專家的(de)技術資源以及各大金融機(jī)構的(de)牌照、産品、服務等資源，從而做(zuò)到客戶信任、投顧能力、合規管理(lǐ)、商(shāng)業價值的(de)有(yǒu)機(jī)結合，最終實現财稅法融合升級與各個鏈條的(de)資源變現。
專業能力建設解決方案
保險金信托業務近年(nián)來已經成為(wèi)機(jī)構搶灘布局必争之地(dì)，衆多保險公司紛紛開展高(gāo)客轉型，成立高(gāo)淨值客戶服務部門，并将保險金信托作為(wèi)主要服務手段。可(kě)以預見，五年(nián)內(nèi)我國(guó)的(de)保險金信托規模将突破1萬億。金石财策首席運營官鄧偉介紹，保險金信托對于保險銷售增長(cháng)、顧問專業水平提升、團隊綜合能力進化等方面均具有(yǒu)突出作用。為(wèi)助力中國(guó)保險金信托服務能力和(hé)專業水平的(de)全面提升，金石财策與ISOFP國(guó)際金融專業人士協會中國(guó)發展中心聯合推出“認證保險金信托專家”CITE認證。
金石财策首席運營官 鄧偉
鄧偉對CITE認證課程的(de)優勢、價值、模塊、适合人群等方面做(zuò)了詳細介紹。他指出， CITE認證課程力邀了多位來自(zì)頭部信托、知名律所與專業财富管理(lǐ)等機(jī)構的(de)領域專家，研究萃取了國(guó)際國(guó)內(nèi)大量家族信托和(hé)保險金信托的(de)典型案例經驗，梳理(lǐ)了監管對于财富管理(lǐ)服務信托的(de)各項法規和(hé)政策，設有(yǒu)保險金信托“理(lǐ)念篇”“技術篇”“案例篇”和(hé)“操作篇”四大模塊。
“CITE認證”發布儀式
本次論壇，除得到ISOFP國(guó)際金融專業人士協會的(de)大力支持外，知名信托公司與多家保險公司的(de)相關業務負責人也來到活動現場，對論壇的(de)價值給予充分肯定。ISOFP國(guó)際金融專業人士協會中國(guó)發展中心主任劉健，金石财策聯合創始人、CEO 劉幹霄，金石财策首席運營官鄧偉，泰康家族辦公室經營負責人、理(lǐ)事會秘書長(cháng)楊钰軒，陽光人壽高(gāo)客經營中心負責人裴安超，慧保天下首席市(shì)場官劉思沅六位嘉賓，共同登台觸摸大屏幕，啓動“CITE認證保險金信托專家”揭幕儀式。
高(gāo)客經營“升檔提速”
保險金信托對于保險公司來說意義重大，是客戶持續經營與深耕的(de)有(yǒu)力武器。泰康家族辦公室經營負責人、理(lǐ)事會秘書長(cháng)楊钰軒指出，通過開展保險金信托業務，可(kě)以深挖客戶的(de)複雜需求，從而打開客戶加保的(de)空間；保險金信托涉及的(de)領域較多，可(kě)以提升隊伍的(de)專業化程度，實現從單一(yī)産品銷售到綜合财務規劃的(de)轉變；同時，保險金信托也是從服務個人客戶升級到服務家族客戶的(de)重要途徑。
泰康家族辦公室經營負責人、理(lǐ)事會秘書長(cháng) 楊钰軒
楊钰軒表示，依托泰康人壽的(de)長(cháng)壽、健康、财富的(de)戰略閉環，公司保險金信托業務近年(nián)來成績突出，聚焦養老的(de)幸福有(yǒu)約産品的(de)客戶數量取得飛(fēi)速增長(cháng)。在保險金信托業務發展的(de)過程中，公司在顧問培訓方面下了很大功夫，不過也走過一(yī)些彎路，他認為(wèi)，本次“CITE認證”的(de)正式推出，無論對于機(jī)構還是顧問個人都非常有(yǒu)意義。
保司隊伍和(hé)渠道(dào)高(gāo)質量發展
一(yī)些大型保險公司在市(shì)場中找準了自(zì)身的(de)戰略定位并已經形成了一(yī)定商(shāng)業壁壘，中小型保險公司的(de)差異化策略顯得格外重要。陽光人壽高(gāo)客經營中心負責人裴安超揭示了保險行(xíng)業的(de)競争格局，他指出，目前保險行(xíng)業發展困境主要表現在産品同質化、服務同質化、居間成本同質化三個方面。
陽光人壽高(gāo)客經營中心負責人 裴安超
裴安超引出了“中小型保險公司如(rú)何走出發展桎梏”的(de)靈魂思考，他認為(wèi)關鍵要做(zuò)到兩點，第一(yī)，保險公司要做(zuò)到體系化經營，首先要找準目标客群，通過有(yǒu)效的(de)經營平台、精準的(de)産品供給和(hé)清晰的(de)品牌形象，實現服務團隊與客戶的(de)長(cháng)效鏈接；第二，保險從業者永遠要聚焦專業成長(cháng)，保險金信托作為(wèi)專業成長(cháng)的(de)核心載體，可(kě)以幫助顧問實現從風險管理(lǐ)到全面财富管理(lǐ)的(de)事業升級。
金石财策作為(wèi)專業咨詢驅動的(de)财富與投資管理(lǐ)服務機(jī)構，在綜合财富管理(lǐ)領域已經走在行(xíng)業前列。“認證保險金信托專家”CITE認證的(de)推出，得到了ISOFP國(guó)際金融人士協會中國(guó)發展中心的(de)大力支持，邁出了保險金信托高(gāo)質量發展的(de)重要一(yī)步。通過保險金信托業務的(de)有(yǒu)效開展，能夠促進機(jī)構及顧問融入養老、教育、醫療等客戶需求的(de)具體場景，提升服務能力與服務意識，助力行(xíng)業及從業者共同迎接财富管理(lǐ)的(de)春天。