近日，金石财策在深圳舉辦了“洞見趨勢·搶占先機(jī)——保險金信托名家論壇”，本次論壇聚焦富足時代下财富管理(lǐ)的(de)制勝關鍵，從信托、保險、财富管理(lǐ)多維度，分析保險金信托市(shì)場趨勢，探究高(gāo)淨值客戶财富管理(lǐ)解決方案，旨在順應市(shì)場發展，為(wèi)行(xíng)業搭建交流平台，推動保險金信托創新發展。

會議當天深圳遭遇暴雨，但極端的(de)天氣環境擋不住參會者的(de)熱情，與會者紛紛到場。論壇上，金石财策CEO劉幹霄、國(guó)投泰康信托前海家辦副總楊文彬、金石财策COO鄧偉分别做(zuò)主題分享，财富管理(lǐ)專家張琳全程主持。

富足時代下高(gāo)淨值及家族客戶經營策略

中國(guó)現穩居世界第二大經濟體，并已成為(wèi)全球第二大财富管理(lǐ)市(shì)場，高(gāo)淨值客戶的(de)财富管理(lǐ)需求非常旺盛。金石财策CEO劉幹霄表示，高(gāo)淨值人士與家族客戶除擁有(yǒu)财富水平不同之外，由于年(nián)齡、财富來源、風險偏好、理(lǐ)财目标等不同，中國(guó)高(gāo)淨值及以上客層的(de)分化日益加劇，目前已湧現出企業家、專業人士、富裕女性、家族客戶等價值主張鮮明的(de)子(zǐ)客群，他們(men)在财富戰略規劃、稀缺投資機(jī)會、差異化增值服務等方面均有(yǒu)獨特需求。

面臨外部環境變化和(hé)系統性挑戰，高(gāo)淨值及家族客戶需要未雨綢缪做(zuò)好财富保護安排。在此基礎上，更要關注稀缺投資機(jī)會與定制化策略。劉幹霄指出，新能源、AI人工智能、生命科(kē)技的(de)深入發展，正推動新一(yī)輪産業變革。超高(gāo)淨值家族客戶洞見産業變遷與資本市(shì)場趨勢，希望提前布局“時代核心資産”，需要構建定制化的(de)資産配置策略與高(gāo)質量的(de)投資組合，幫助其在經濟周期的(de)各個階段實現财富的(de)保值增值。

在金融分業經營的(de)背景下，針對高(gāo)淨值及家族客戶的(de)服務機(jī)構呈現碎片化的(de)特征。劉幹霄表示，在激烈的(de)市(shì)場競争中，财富管理(lǐ)需回歸本質，對客戶資産配置的(de)影響力才是制勝的(de)關鍵，各方将圍繞客戶資産配置權展開全方位較量。金石财策願将自(zì)身的(de)資源和(hé)服務體系與行(xíng)業共享，通過優質的(de)資源平台、專家平台和(hé)運營平台的(de)打造，以聯合家辦等開放式的(de)商(shāng)業模式，促進中國(guó)财富管理(lǐ)從業者及行(xíng)業機(jī)構再上新台階。

信托新政與保險金信托創新

随着國(guó)內(nèi)家族信托相關法律法規的(de)演進，監管對家族信托和(hé)保險金信托的(de)設立要求發生變化。國(guó)投泰康信托前海家族辦公室副總楊文彬講到，在最新的(de)信托三分類中，成立家族信托所需的(de)資金規模和(hé)過去(qù)相比有(yǒu)所不同，同時家族信托的(de)受益人範圍相較從前有(yǒu)所擴大，明确受益人除委托人或者其親屬外，還可(kě)以包括公益慈善信托或者慈善組織。

楊文彬通過分享實操過程中遇到的(de)真實客戶案例，明确保險金信托設立的(de)理(lǐ)想時點。他建議，客戶應盡量在财務健康的(de)情況下，提前做(zuò)好保險金信托規劃，這樣有(yǒu)利于更加充分地(dì)發揮保險金信托的(de)優勢，真正實現風險隔離(lí)與财富保護。

中年(nián)高(gāo)淨值群體對保險金信托顯示出迫切需求，但保險金信托在高(gāo)客中的(de)實際滲透率還比較低(dī)，未來仍有(yǒu)很大的(de)增長(cháng)潛力。客戶在考慮設立保險金信托時依然會有(yǒu)多種顧慮，包括受托人的(de)可(kě)靠度、成立周期及手續、設立費用等。楊文彬指出，國(guó)投泰康信托作為(wèi)國(guó)內(nèi)優秀的(de)信托機(jī)構，一(yī)直在優化保險金信托設立流程、簡化手續并為(wèi)客戶提供良好服務體驗等方面持續改進。

長(cháng)期預定利率下行(xíng)周期，保險在财富管理(lǐ)中的(de)優勢越發明顯，與此同時高(gāo)淨值客戶個性化新需求，反推行(xíng)業财富管理(lǐ)服務能力的(de)不斷叠代。金石财策COO鄧偉針對高(gāo)淨值及家族客戶的(de)财富管理(lǐ)需求，介紹了「金石·如(rú)意」創新的(de)财富管理(lǐ)解決方案。

财富管理(lǐ)，不僅是一(yī)項項金融消費，更是我們(men)對品質生活的(de)憧憬、子(zǐ)女發展的(de)期待、家業長(cháng)青的(de)追求，是一(yī)場不可(kě)推倒重來的(de)人生演出。鄧偉針對高(gāo)淨值客戶關心的(de)養老、教育、财産保護三大焦點話題，重點闡釋了通過精選保險、信托賬戶、資産配置與定制服務的(de)有(yǒu)機(jī)融合，解決客戶實際财富管理(lǐ)問題的(de)理(lǐ)念與方法，并結合場景案例，展現了金石财策極具價值的(de)“尊享養老解決方案”、“精英教育解決方案”與“财富保護解決方案”。

從需求端來看，保險金信托已經成為(wèi)高(gāo)客必備的(de)财富管理(lǐ)工具。供給端方面，保險金信托已經成為(wèi)機(jī)構搶灘布局的(de)必争之地(dì)。在供需兩旺的(de)背景下，保險金信托業務必将迎來大發展。相關财富管理(lǐ)機(jī)構及從業者，如(rú)果想要奪得市(shì)場先機(jī)，合作機(jī)構選擇與能力體系建設是首要任務。鄧偉表示，金石财策願與行(xíng)業優秀機(jī)構與有(yǒu)識之士攜手，共同推進保險金信托業務高(gāo)質量發展。