經濟持續增長(cháng)帶來高(gāo)淨值及家族客群快速增長(cháng)，中國(guó)開始進入“富足時代”。錯綜複雜的(de)環境裏，中國(guó)高(gāo)淨值客群的(de)财富管理(lǐ)目标日趨綜合化與個性化。保險金信托在滿足高(gāo)淨值客群需求方面具有(yǒu)獨特優勢，尤其在得到監管機(jī)構正式明确後，已成為(wèi)衆多超高(gāo)淨值家庭的(de)新選擇。與此同時，保險金信托的(de)發展趨勢、規劃要點與落地(dì)執行(xíng)成為(wèi)行(xíng)業從業者關注的(de)重點。

10月18日，由金石财策主辦的(de)“洞見趨勢·搶占先機(jī)——保險金信托名家論壇”在上海國(guó)投大廈成功舉辦。本次論壇從信托、保險、财富管理(lǐ)等多維度解析保險金信托市(shì)場的(de)趨勢與機(jī)會，圍繞富足時代下的(de)高(gāo)淨值及家族客戶經營策略、财富管理(lǐ)服務信托新政與保險金信托創新、以保險金信托2.0開創顧問事業全新格局等話題進行(xíng)了專業分享。

劉幹霄指出，面臨外部環境變化和(hé)系統性挑戰，高(gāo)淨值及家族客戶更要未雨綢缪做(zuò)好财富保護、增值與傳承安排。高(gāo)淨值及家族客戶對于其有(yǒu)形财富以及無形财富的(de)保護是家族财富管理(lǐ)的(de)根本訴求；在此基礎上，高(gāo)淨值及家族客戶可(kě)以提前布局“時代核心資産”，把握新能源、AI人工智能、生命科(kē)技等新一(yī)輪産業變革中的(de)稀缺投資機(jī)會，通過定制化的(de)資産配置策略與高(gāo)質量的(de)投資組合，幫助其在經濟周期的(de)各個階段實現财富的(de)保值增值；财富傳承方面，随着中國(guó)創一(yī)代企業家陸續進入退休階段，财富換代已經開始，創一(yī)代“傳的(de)智慧”與富二代“承的(de)能力”都将經受檢驗。

劉幹霄強調，對客戶資産配置的(de)影響力才是制勝的(de)關鍵。目前服務高(gāo)淨值及家族客戶的(de)機(jī)構呈現碎片化特征，想要在激烈的(de)市(shì)場競争中取得領先優勢，就要回歸财富管理(lǐ)本質，各方将圍繞客戶資産配置權展開全方位較量。頭部保險企業已經探索出引領客戶資産配置的(de)兩大模式，一(yī)方面通過做(zuò)服務生态吸引客戶，另一(yī)方面通過打造精英顧問隊伍觸達客戶。不過，商(shāng)業保險的(de)風險管理(lǐ)優勢雖然突出，但資産管理(lǐ)與事務服務能力受限，高(gāo)淨值及家族客戶逐漸開始青睐提供咨詢模式與綜合金融服務的(de)專業顧問或機(jī)構。

金石财策作為(wèi)财富管理(lǐ)行(xíng)業創新發展的(de)先行(xíng)者，越來越受到行(xíng)業從業者及客戶的(de)關注與贊譽。劉幹霄表示，金石财策不是簡單的(de)根據客戶的(de)風險偏好與收益基準，給客戶做(zuò)出産品選擇或投資組合的(de)建議，而是根據客戶的(de)理(lǐ)财目标，結合其年(nián)齡、家庭結構、财務狀況、稅收身份、财富來源、投資習慣、極端假設等要素，為(wèi)其提供以财富目标為(wèi)導向的(de)财富管理(lǐ)解決方案。

目前監管已經對信托公司信托業務做(zuò)出了明确的(de)三分類，即資産服務信托業務、資産管理(lǐ)信托業務、公益慈善信托業務。其中，家族信托位列資産服務信托首位，家庭服務信托、保險金信托等傳承類服務信托得到明确。栾奕表示，“信托三分類”給信托業務的(de)開展指明方向，對于信托獨特功能的(de)發揮、良好社會價值導向的(de)實現起到積極作用。

栾奕講解了家族信托設立的(de)條件及基本架構，并對保險金信托的(de)優勢做(zuò)出說明。通過信托架構的(de)設計，可(kě)以做(zuò)到所有(yǒu)權和(hé)受益權的(de)分離(lí)，從而實現财富傳承、财産隔離(lí)、婚姻風險隔離(lí)、繼承風險規避等信托功能；保險金信托是近年(nián)發展較為(wèi)迅速的(de)信托類型，因其兼具保險與信托的(de)雙重優勢，在解決高(gāo)客财富問題方面備受高(gāo)淨值及家族客戶認可(kě)。

栾奕針對四類不同的(de)客戶畫像，列舉保險金信托應用的(de)四類常見場景，即：關愛家庭成員、規避繼承風險、規避婚姻風險、規避經營風險。他講到，通過保險金信托架構設計，可(kě)以很好地(dì)解決相應的(de)家庭财富問題，從而在生活安排上更加穩妥而有(yǒu)規劃。

通過保險金信托來實現财富管理(lǐ)目标，隻有(yǒu)理(lǐ)念是遠遠不夠的(de)，需要專業機(jī)構與顧問提供相應服務，資源能力、實操能力與服務能力都是赢得高(gāo)淨值及家族客戶信賴的(de)重要條件。鄧偉介紹到，金石财策搭建的(de)面向理(lǐ)财顧問及高(gāo)客服務機(jī)構的(de)TAMP平台模式，可(kě)以提供宏觀研究、财富規劃、風險管理(lǐ)、運營管理(lǐ)等多維度服務，不但可(kě)以全面賦能理(lǐ)财顧問，還可(kě)以為(wèi)市(shì)場上碎片化的(de)精品理(lǐ)财機(jī)構與家辦機(jī)構提供系統支持。

鄧偉現場講解了金石财策面向高(gāo)淨值客戶的(de)财富管理(lǐ)解決方案品牌「金石·如(rú)意」。「金石·如(rú)意」保險金信托2.0六大财富規劃與管理(lǐ)方案，是由金石财策聯合國(guó)投泰康信托、麥芬保險經紀與泰铼投資發起，通過嚴格的(de)合規風險管理(lǐ)程序，深度整合行(xíng)業資源，創新搭建了“信托+保險+投資+服務”矩陣式合作模式，攜手共塑高(gāo)端财富管理(lǐ)服務生态圈，為(wèi)客戶提供個性化财富管理(lǐ)服務和(hé)家族事務受托服務。

「金石·如(rú)意」是金石财策以客戶需求為(wèi)中心服務理(lǐ)念與高(gāo)客服務能力的(de)品牌化呈現，包括「如(rú)月之恒」财富保護、「如(rú)日之升」财富增值、「如(rú)松之茂」精英教育、「如(rú)柏之堅」品質醫療、「如(rú)山之壽」尊享養老、「如(rú)川之流」财富傳承六大财富規劃與管理(lǐ)方案，幾乎涵蓋了高(gāo)淨值及家族客戶财富管理(lǐ)需求的(de)方方面面。鄧偉針對目前市(shì)場上高(gāo)淨值及家族客戶更為(wèi)關注的(de)财富保護、尊享養老和(hé)精英教育這三項需求，詳細講解了保險金信托方案的(de)架構設計及設立流程。

保險金信托作為(wèi)當下高(gāo)淨值人群主要的(de)财富管理(lǐ)和(hé)傳承工具之一(yī)，是保險、信托、三方财富管理(lǐ)等機(jī)構業務轉型以及提升客戶服務質量的(de)重要抓手，受重視(shì)程度越來越高(gāo)。上海作為(wèi)中國(guó)金融中心之一(yī)，在金融行(xíng)業發展與人才培養方面都走在前列。金石财策此次在上海舉辦的(de)保險金信托論壇受到行(xíng)業廣泛關注，會議現場賓朋(péng)滿座。此次活動對行(xíng)業平台搭建、保險金信托業務發展等方面均起到推動作用。